Te ponemos al día sobre las últimas tendencias del fraude para que sepas cómo y cuándo protegerte.

Esta es lo último en tendencias del fraude contra personas privadas.

El timo “tu dinero no está seguro”

En este tipo de fraude la víctima recibe una llamada o SMS seguido de una llamada en la que alguien que pretende ser de su institución financiera o un gran comerciante. Informan que hay alguien cometiendo fraudes contra terceras personas en su nombre y que la persona está bajo investigación. Indican a la víctima que su dinero no está seguro y les sugieren convertir los fondos en criptomoneda, depositarlo en una cuenta nueva, o hacer otro tipo de transferencia inusual.

El tono de urgencia y peligro ha causado que muchas personas hayan perdido todos sus ahorros.

¿Como detectas este tipo de fraude? Te damos varias claves:

• Te instan a comprar oro o criptomoneda.
• Te dicen que vayas a un cajero automático a retirar los fondos.
• Si tienes que ir al banco o a tu cooperativa, insisten en estar contigo al teléfono.
• Te dicen que mientas si te preguntan por qué estás retirando/transfiriendo los fondos.

Nietos y nietas en apuros

Este timo comienza con una llamada telefónica donde alguien que dice ser tu nieto o nieta está en apuros: les han detenido, deben dinero para la renta, o han tenido un accidente y necesitan dinero para el copago del hospital.

Es urgente, y no quieren que sus padres ni el resto de la familia lo sepan.

Suelen saber tu nombre y te dan datos que indican que te conocen; usan los nombres de otros familiares y/o saben dónde has estado recientemente. Necesitan dinero usando una plataforma rápida como Zelle o Venmo, o una transferencia ACH.

Es un fraude. La persona que te llama ha visitado tu perfil en una de tus redes sociales y ha tomado nota del nombre de otros miembros de la familia. Han visto dónde has viajado recientemente o fotos de eventos familiares con fechas. Usan estos datos para dar falsa confianza. En otros casos han usado servicios de búsqueda que indican direcciones y nombres de familiares.

Aun así, si dudas, pensando que es posible que la llamada sea real, por favor sigue los siguientes consejos:

• Haz preguntas de esta persona que solo la persona real sabría.
• Aunque te hayan dicho que no llames a la familia, hazlo; llama a sus padres u otra persona que la conoce bien y averigua si hay una emergencia real.
• No envíes fondos por ACH, giro bancario ni apps de servicio instantáneo. Porque si te has equivocado, estos servicios no te rembolsarán el dinero. Por eso, lo ideal es ofrecerte a enviar un cheque y nada más.

Timos cuyas víctimas son estudiantes/graduados recientes de universidad

Este es un timo basado en una variante más antigua. Los criminales contactan a la víctima por redes sociales, correo electrónico o SMS por personas que dicen ser encargadas de reclutamiento de cierta firma (una de gran renombre). La víctima viene recomendada del decano o rector de su universidad, que es amistad o conocido de la persona que llama. Habla familiarmente de la universidad, conociendo datos y lugares específicos del campus.

La llamada forma parte de varias entrevistas virtuales, tras las cuales le ofrecen empleo. Tras eso comienzan a pedir datos personales de la personal, incluyendo datos de sus cuentas bancarias para procesar la nómina. A veces envían a la víctima un gran cheque en forma de un bono adelantado de empleo. En estos casos la víctima siempre debe enviar una porción a otra persona, supuestamente para comprar un portátil o algo similar.

El timo recae en el cheque, que en un par de semanas será devuelto, pero la víctima ya habrá enviado el dinero.

¿Cómo te proteges de este tipo de fraude?

Solicitudes de información personal: que alguien te pida datos personales o financieros supone una gran bandera roja. Este es el momento de parar y recapacitar e investigar:

• Indaga sobre tu reclutador/a, por nombre, Ponte en contacto con la persona de la universidad que supuestamente te ha recomendado. Confirma que se conocen y que te ha recomendado
• Confirma el correo electrónico de la persona, que sea realmente de esa empresa o firma; y si es un correo personal de Gmail, Hotmail u otros indica inmediatamente que no es un contacto laboral.
• Además, es fácil hackear a muchas empresas o enmascarar direcciones de correo electrónico Por eso lo más seguro es llamar a la empresa a su número oficial para confirmar que te están reclutando.

El robo de cuentas corrientes

Para terminar, nos parece importante hablar del creciente fenómeno del robo de cuentas corrientes. Para esto se obtienen las credenciales de usuario de una cuenta y roban todos los fondos. En casos extremos los criminales hasta piden préstamos para obtener más dinero.

El robo de una cuenta corriente tiene dos posibles orígenes:

• El uso de credenciales comprometidas repetidas. Este es el caso cuando la víctima usa su contraseña en varios portales web distintos. Los criminales se hacen con su contraseña comprándola en la web oscura. Después usan programas automatizados que prueban su dirección de correo electrónico con esa contraseña en miles de páginas para ver si hay suerte.
• Un programa malicioso. La víctima visita una página comprometida, abre un enlace o archivo que les ha sido enviado. Estos instalan un programa que capta sus teclas y así los criminales se hacen con una gran serie de credenciales.

¿Deseas saber si alguna vez tus credenciales se han visto comprometidas? La página Have I been Pwned te puede decir si usaste tus direcciones de correo electrónico en portales web donde han robado credenciales. ¿Te atreves?

¿Cómo te proteges del robo de tu cuenta por credenciales comprometidas?

• Te recomendamos revisar nuestra guía de cómo crear una contraseña segura aquí.
• Usando contraseñas únicas.
• Creando contraseñas fuertes que combinan números, letras, mayúsculas/minúsculas y símbolos.
• Habilitando la autentificación multifactorial en todas tus cuentas importantes. La Autenticación multifactorial te envía un correo electrónico o mensaje SMS con un código que debes usar para continuar.
• No accediendo a tus cuentas importantes cuando tu dispositivo está conectado a una red Wifi pública o ajena.
• Teniendo cuidado de no abrir archivos/enlaces sin confirmar que son legítimos. Y,
• Comprando un antivirus que cheque tus dispositivos con regularidad.
• Editando las preferencias de seguridad de tu cuenta de OAS FCU para recibir alertas sobre cualquier cambio de contraseña o intento fallido para ingresar a tu banca en línea. Esto lo puedes realizar dentro de tu Banca en Línea/Móvil, bajo Mi Perfil-Alertas de Seguridad-Alertas de seguridad.

Ayuda a la comunidad

Si eres víctima de algún tipo de fraude, aparte de denunciarlo a las autoridades, te rogamos que por favor lo denuncies en las agencias apropiadas en tu país. Esto les permitirá informar al público de las nuevas tendencias del fraude y ayudarás a otras personas.

En los Estados Unidos estos crímenes se denuncian ante la Comisión Federal de Comercio, o FTC por sus siglas en inglés. Esta es su página de denuncias en español.