En la era de pagos digitales, los números ABA, MICR y BIC se usan para realizar distintos tipos de transferencias entre instituciones financieras y fronteras. Te conviene saber para qué se usa cada uno, y cuándo usarlo. Son distintos códigos bancarios identificadores que permiten que los sistemas de pagos globales muevan dinero de cuenta a cuenta, banco a banco y cuenta a cuenta de manera efectiva y rápida. Explicamos qué es cada código y cómo los usas para mover fondos por todo el planeta.

Todo empezó con los ACH

Los estadounidenses escriben muchos cheques. Este país que depende de manera asombrosa de trocitos de papel para realizar millones de pagos cada año. A finales de los años 60 el gobierno estadounidense se dio cuenta de que la demanda de pagos por cheque era tan grande que se necesitaban vías estandarizadas de procesamiento y nuevas tecnologías de entonces para agilizar el proceso.

Para eso crearon una red de centros de procesamiento donde iban a parar todos los cheques de cada región. Se llamaban Casas de Procesamiento Automatizado (ACH por sus siglas en inglés). Cada día las casas procesaban la información de todos los cheques que recibían y creaban archivos electrónicos enormes; entonces, los enviaban a otras casas a través de una red digital de procesamiento. Luego, cada casa procesaba los débitos y créditos de su zona, en tandas que enviaban a los respectivos bancos y cooperativas. Así, las instituciones financieras podían debitar y acreditar cuentas.

El número ABA (de ruta bancaria)

El número ABA es el código de identificación de 9 dígitos de cada institución financiera tiene con la Asociación Americana de Banca. Permite que los bancos y las cooperativas enviar débitos y créditos de cheque o ACH de manera más agilizada. Es el identificador primario para el procesamiento de cheques y pagos ACH; por eso, muchas instituciones financieras tienen un segundo número ABA para giros bancarios.

El número de ruta bancaria/ABA de OAS FCU es 254075069 y deberás usarlo siempre que desees procesar un pago ACH a/de tu cuenta en la Cooperativa. Este es el mismo número que parece en la línea MICR de nuestros cheques.

Un aviso si deseas recibir fondos por giro bancario en OAS FCU: no debes usar este número de ruta bancaria para recibir giros en tu cuenta. Si necesitas obtener instrucciones para recibir un giro bancario, aquí las tienes.

La línea MICR

Si sacas tu talonario de cheques y miras la parte inferior de los cheques, verás una larga serie de números. En términos bancarios esto se llama la línea MICR, que proviene de las siglas en inglés de Reconocimiento de Caracteres de Tinta Magnética. Estos números se hallan impresos en una tinta especial que puede leerse en ciertos dispositivos; transmiten la información a los sistemas de procesamiento de cheques. Por eso, cuando pagas con cheque en algunas tiendas, verás que los pasan por las mismas tiras que las tarjetas de crédito/débito para procesarlos.

Tu cuenta corriente de MICR tiene un número de MICR de 10 dígitos.

Tu número de cuenta y tu número de cuenta formato MICR

Hay que tener en cuenta que tu número de socio/a, tu número de cuenta y tú número de cuenta en formato MICR no son idénticos. Se relacionan así:

• Tu número de socio/a es común para todas tus cuentas de OAS FCU. Nunca cambia;
• Añadimos sufijos numéricos a tu número de socio/a para denominar tus distintas cuentas, como el 0 para ahorros y el 71 para corriente;
• Tu cuenta en formato MICR termina con un 'digito cuenta corriente' de seguridad generado por nuestros sistemas.

Para tener una cuenta identificable y accesible en la red ACH, debe tener al menos 10 dígitos. Si tu cuenta en formato MICR no cuenta con 10 dígitos, debes añadirle ceros por delante hasta que tenga 10 cifras.

De esta manera, en el ejemplo a continuación, el número MICR de la cuenta corriente del socio sería 000WWXXYYZ, compuesto por:

000 (ceros extra) + WWXX (número de socio) + YY (sufijo de cuenta) + Z (dígito cuenta corriente)

¿Dónde averiguo mi número de cuenta en formato MICR?

La manera más fácil es mirando tu chequera de OAS FCU. Pero si no tienes cheques, puedes obtenerlo en tu banca en línea. Desde el menú principal presiona tu cuenta corriente, y verás una pantalla como la que se ve arriba. El círculo rojo muestra la parte principal de tu cuenta MICR.

El código BIC

BIC son las siglas del Código Internacional Bancario en francés y es el identificador individual internacional de cada institución financiera. Es como el número de ruta bancaria pero a escala global, y se utiliza para giros bancarios internacionales.

El código BIC de OAS FCU es OFCUUS31XXX