En OAS FCU siempre buscamos maneras de ayudar a los socios a prosperar, y esto incluye edificar historiales de crédito sólidos y sanos. Por eso hemos adoptado el uso del sistema FICO 9 en el Departamento de Créditos. Este nuevo sistema de puntuación de crédito ayuda a los consumidores a mantener un buen historial usando el sentido común.

Tu historial de crédito

Tu historial de crédito como consumidor/ra refleja tus hábitos y comportamiento financiero. Incluye préstamos, líneas de crédito, deudas para estudios, decisiones legales financieras –como embargos y quiebras- y otras cuentas que a veces se incurren involuntariamente, como facturas médicas. También refleja impagos y cuentas que se hallan en manos de cobradores.

Hasta recientemente, estos historiales han tendido a reflejar más de lo malo y prestar menos atención al buen comportamiento de los consumidores. Pero gracias a agencias como el Fiscal del Pueblo y la CFPB (La Oficina de Protección Financiera del Consumidor), eso va cambiando.

En defensa del consumidor

Los defensores de los consumidores en EE UU se han dado cuenta de la disparidad de información que se acumula sobre los consumidores: por un lado, los historiales de crédito tienden a favorecer a aquellos que se pueden permitir grandes gastos –especialmente hipotecas-.

Por otro, tienen muy en cuenta gastos involuntarios como cuentas médicas; tampoco solventan debidamente las cuentas en manos de cobradores que han sido saldadas. O sea, que cuando uno paga sus deudas, estas siguen reflejándose tanto en el historial de la empresa con la que se incurrió la deuda, y en el historial reflejado por la agencia de cobradores.

Y finalmente, los consumidores que no renta no reciben ningún beneficio en su historial de crédito por pagar el alquiler.

Esto va cambiando.

FICO 9

En 2020 la empresa FICO, que origina todos los puntajes de crédito que se usan en la oferta de créditos en los Estados Unidos, introdujo un nuevo sistema de puntaje.

Este sistema presenta tres cambios fundamentales en defensa de los consumidores:

• Refleja las rentas y los pagos de utilidades. Esto equipara el comportamiento de aquellos que rentan con el de los que pagan hipotecas.
• Cuando un consumidor saldauna deuda de una agencia de cobros, FICO 9 deja de contarla en el puntaje.
• Las deudas médicas del consumidor tienen menos peso en la cuantificación de su puntación. Eso es porque, al contrario de otras deudas, las médicas son involuntarias.

En OAS FCU

En la Cooperativa hemos decidido comenzar a usar FICO 9 para ayudar a nuestros socios a prosperar. Al utilizar modelos de puntuación más avanzados nos podremos permitir ofrecer mejores créditos y mejores tasas. Así los préstamos serán incluso más asequibles, y al pagarlos, nuestros socios y socias reciben beneficios adicionales de largo plazo.

Y ten por asegurado que siempre reportamos los préstamos a las agencias de crédito.

Información adicional

Si deseas informarte más sobre tu crédito, obtener un historial gratuito, o buscas mejorar tu historial, aquí tienes más opcines:

• No te pierdas nuestro blog que te enseña a crear tu presupuesto mensual, que es la base de un historial de pagos sensato.
• Si necesitas más información sobre los historiales de crédito y como edificarlos, tenemos este módulo informativo.
• Si ya tienes un buen historial pero buscas optimizarlo, este artículo te ayudará. https://www.oasfcu.org/2018/10/04/su-informe-de-credito-parte-iii-como-crear-un-informe-de-credito-excepcional/?lang=es
• Asimismo, toda precaución es poca en la era del robo de identidad. Recuerda examinar tu informe de crédito regularmente. No solo te ayudará a protegerte del robo de identidad; te permitirá identificar errores que podrían estar afectando tu puntaje. Puedes obtenerlo gratis una vez al año.
• Y finalmente, si buscas asesoría financiera, hemos contratado los servicios de la asesora GreenPath que ofrece asistencia financiera gratuita y otros servicios similares a nuestros socios.