A veces la compra de una vivienda acaba cancelada porque el prestador la niega, aún después de haber aprobado la evaluación inicial. Hay factores que pueden causar que la primera evaluación hipotecaria sea buena pero no la segunda, y te los explicamos para que evites hallarte en esa situación.

Cambiar de trabajo

Evita cambiar de trabajo durante el proceso porque no hay manera más fácil de perder la hipoteca. Si bien obtener un trabajo nuevo es –casi siempre- una gran alegría, al prestador que te hizo la aprobación inicial de la hipoteca no le haría ninguna gracia. Eso es porque al principio de cualquier trabajo tendrás un periodo de prueba tras el cual es posible que no seas contratada/o. Es un gran riesgo que pocos prestadores querrían correr.

Adquirir nuevas deudas

Antes de pedir el crédito hipotecario conocías tu presupuesto; probablemente incluías gastos para muebles, electrodomésticos e iluminación. Evita la tentación de ir a la tienda de muebles y usar esas ofertas de “compra ahora y no pagues hasta dentro de 12 meses”. Tampoco es buena idea optar por ir de compras con una de tus tarjetas sin saldo mientras esperas al cierre.

La pre aprobación incluía el análisis de tu/vuestra proporción de deudas; de adquirir nuevas deudas durante el proceso de evaluación detallada, la proporción de deuda sería mayor, y eso nunca va a ir en tu favor. Si esperas a después del cierre, no tendrás ningún problema.

Impagos y retrasos en los pagos

¡No olvides pagar las cuentas! A final de mes todas las empresas informan a las agencias de crédito sobre tus pagos del mes anterior. Si se te olvidó pagar una o varias facturas, esto va a aparecer en el informe de crédito; seguramente afectará la calificación crediticia de inmediato.

Grandes movimientos de dinero

Es bastante común y aceptable usar retiros calificados de ciertas inversiones y cuentas para cubrir el pago de la entrada y los costes de cierre; los regalos de familiares también se aceptan. Pero cualquier gran movimiento de dinero en tus/vuestras cuentas deberéis justificarlo ente el prestamista, o corréis el peligro de perder el crédito. Hay que guardar documentación de todo e, incluso mejor, avisar antes de realizar las transferencias.

La tasación

La tasación es el proceso de confirmar que el valor de una vivienda se conforma al precio de venta, o más. Puede ocurrir que el tasador no esté de acuerdo con el precio de venta; o posiblemente halle una condición que descarrile el tipo de crédito que tenéis pendiente. Puede suceder  cuando vais a obtener ayudas estatales de la Agencia Federal de Viviendas (FHA); también es posible si hay grandes obras pendientes, ya sea en la vivienda o en la urbanización.

Esto no quita que podáis obtener un crédito para esa vivienda; sin embargo, va a cambiar el crédito que podríais obtener y quizás imponer cláusulas especiales.

La comunicación

De evitar las situaciones que describimos, lo más probable es que llegues al cierre sin complicaciones. Nuestro último consejo es: mantened las líneas de comunicación abiertas, tanto con el oficial de préstamos como con vuestro agente.

Si tenéis preguntas, lo mejor es mandar un correo electrónico con todas juntas, y esperar: pueden tardar unas horas, pero contestarán. Al mismo tiempo, si piden algo con urgencia, no tardéis en proveerlo. Y, conviene avisar por adelantado de cualquier retraso .